后金融危机时代银行资金流动性管理

　　后金融危机时代是指2008年美国次贷危机后，全球经济触底、回升直至下一轮增长周期到来前的一段时间区间，可能是两年、三年亦或八年、十年甚至更久。随着危机的缓和，经济逐渐进入相对平稳期，但是由于危机并没有完全解决，世界经济形势还很严峻，处于动荡与缓和并存的状态。经历了2008年的金融危机，全球经济受到重创，同时也使全球经济格局发生了微妙的变化，产生了新的特征。其主要表现在，一是全球生产和贸易格局发生变化。发达国家实行贸易保护，对发展中国家不利。二是全球金融格局变化。随着经济危机的爆发，美国经济收到重创。在这新的经济形式下，中国商业银行的发展也要进行变革，加强资金流动性，加强抗风险能力，争取在动荡的国际经济形势下稳定发展。

　　一、商业银行的流动性及流动性风险

　　所谓流动性是指银行对全部应付款的支付、清偿能力及满足各种合理资产需求的流动性。它主要包含两方面的内容，一是负债的流动性，即银行能以较低的成本随时获得所需资金的能力；二是资产的流动性，即银行的资产在不发生亏损的情况下迅速变现的能力。商业银行作为高负债运作的金融机构，其业务性质需要其具有较强的流动性，因此，流动性风险管理师商业银行一项长期而重要的工作。

　　银行无法获得足够的资金支付到期的债务，就会产生流动性风险问题，流动性风险一般包括资产流动风险和融资流动风险。资产流动风险是指由市场风险而导致银行资产出售出现困难，导致流动资金不足；融资性风险是指银行在履行其到期债务的义务时，所造成的银行财务风险。流动性风险管理对银行的经营有至关重要的作用，它关系着银行的存亡。2008年得金融危机将银行的流动性问题暴露无遗。危机爆发之后，大量银行由于人们的挤兑纷纷倒闭，同时也使得人们对金融机构的信心大大降低，因此也导致银行无法获得足够的资金运转，进而引起资金流动风险。银行业务的开展具有传导性，因此，银行的倒闭具有连锁效应，在很短的时间里，金融危机就席卷全球，导致了蔓延全球的金融危机。由这次的金融危机的爆发，我们可以清楚的看到，银行的流动性对银行的关键性作用，流动性风险完全可能会直接导致一家具有清偿能力但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金的商业银行的破产。因此，在面对金融危机时，商业银行的流动性风险更加凸显，破坏性更强。被美国联邦储蓄保险公司关闭的银行大多资产大于负债，具有清偿能力，仅仅是由于不能及时清偿债务而破产。因此，最终把银行打垮的，不是资本金，而是流动性。在后金融危机时代，如何加强商业银行的流动性是决定我国经济能否稳定发展的一个重要任务。

　　二、后金融危机时代商业银行的流动性风险管理

　　在后金融危机时代，由于世界经济特征有所变化，因此商业银行在加强其资金流动性方面也要有所调整，在保持其有效的资金流动性措施之外，还应在新的经济形式下，做出创新性改革或加强其风险监控与预防，使其保持良好的资金运转。

　　（1）加强存款业务经营，防范资金流动性风险。商业银行主要是以存贷款业务为其主要的经营方式，存款业务是其主要的资金来源，因此要防范银行的资金性风险，就必须从存款业务下手。在存款方面，银行除了做好大型存款业务外，还应重视个人存款的作用，由于个人存款分散性较强，风险小，有较好的流动性，因此银行应加强对个人存款的吸收，以减少资金来源的风险。

　　（2）加强贷款人资信状况监管，有效防范融资流动性风险。纵观2008年美国次贷危机，其根本原因是美国银行放贷过多，超过了人们的消费能力，最终由于不良信贷的积累过多后爆发，引起存款人挤兑，而导致银行大量破产。对银行的健康发展而言，贷款人的资信状况是及其重要的。因此，在后经容危机时代，银行要不管加强其贷款人的资信调查，严加防范不良资产的产生，有效降低不良资产比率，促进银行良好稳健运转。

　　（3）加强银行经营的过程控制，完善风险防范体系。随着世界金融运转方式及全球化程度的不断加深，经济运行受国际环境的影响更加深刻，各国经济发展相互制约，相互促进，当部分国家经济出现较为严重的问题时，将严重影响本国经济的发展，尤其是世界上的经济大国，如美国，对世界经济的发展趋势更是具有强有力的支配作用。因此，各国金融发展受到风险的不确定性大大加强，完善银行危机防范体系至关重要。

　　针对其加强流动性以及防范金融危机而言，银行必须要有自己的风险防范机构或完整而切实可行的风险防范体系，经过对以往经济危机的发生原因以及风险应对措施进行总结归纳，制定出应对风险的资金流转机制，在金融危机抬头之势，能够快速的启动其过程及意外防范机制，有效遏制或尽可能降低金融危机对银行的破坏性。

　　每次金融危机背后都暴露了世界金融机构运转的弊端，2008年金融危机的爆发，给了世界各国以及警告，在今后的后金融危机时代，商业银行的流动性给各国在经济发展带来挑战，是否能做好银行的流动性，将决定一国经济能否稳健发展。

　　参考文献：

　　[1]李传峰.后金融危机时代商业银行流动性风险管理[J].金融发展研究，2008，（8）.

　　[2]廖岷.从全球金融危机看商业银行流动性风险管理的重要性[J].西部金融，2009，（1）.

　　[3]金煜.中国商业银行流动性风险：计量与管理框架[D].复旦大学博士学位论文，2007.

　　[4]彭江平.商业银行风险管理的理论与系统[J].西南财经大学出版社，2001.