基层人民银行履行维护金融稳定职能面临的法律障碍及政策矫正

　　摘要：“维护金融稳定”是《中国人民银行法》赋予人民银行的法定职能。但由于我国金融立法和修法步伐迟滞，基层人民银行缺乏充分的法律依据和法定权限，履职处于茫然尴尬、有职难司的窘境。本文分析了基层人民银行履行维护金融稳定职能遭遇的法律障碍，并提出了相应的政策建议。
　　关键词：金融稳定法律障碍政策矫正
　　“维护金融稳定”是《中国人民银行法》赋予人民银行的法定职能。但从实践看，由于我国金融立法和修法步伐迟滞，基层人民银行在开展金融稳定工作时处于法律依据不充分、有职难司的尴尬境地。因此，尽快对《中国人民银行法》及相关法律法规进行修订完善和重新设计，成为基层人民银行有效履行维护金融稳定职能的重要保障。
　　一、基层人民银行履行维护金融稳定职能面临的法律障碍
　　（一）金融立法存在“盲区”，履职缺乏充分法律支撑
　　《中国人民银行法》作为金融法律体系中的基本大法，只是从宏观理论框架上明确了央行维护金融稳定的职能，除在第2条、第34条进行了原则性规定和简单抽象的表述外，鲜有任何条款和内容实际聚焦金融稳定。特别是在金融危机后，为应对金融稳定面临的诸多挑战和潜在风险，金融市场比较发达的国家纷纷出台专门的金融稳定法律法规。如德国2008年出台了《金融市场稳定法》，美国在危机后出台的《多德-弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》第一部分即为“金融稳定法”，法案将整合监管资源、维护金融稳定作为主要改革目标，以防范系统性风险。而我国却没有及时出台针对金融稳定而设计的专业性法律--《金融稳定法》及相关法律规章，造成基层人民银行开展金融稳定工作时缺乏充分的法律保障。
　　（二）法定职责界定范围“狭窄”，基层央行‘有职难司’
　　随着金融对外开放和金融创新步伐的加快，反洗钱、征信管理等成为基层人民银行的重要职责，然而这些职能却没有在《中国人民银行法》及相关法律法规中予以明确规定。同时，作为维护金融稳定的职能部门，基层人民银行监测金融风险的视野主要局限于正规的银行体系，对保险业、证券业监测较少，对融资性担保机构、小额贷款公司和典当行等非银行机构更没有明确的法律规定，导致在监测影子银行机构风险时遭遇法律障碍。
　　（三）配套法律法规修订迟滞，法律效力层级低
　　当前基层人民银行履行金融稳定职责的法律依据主要以部门规章、规范性文件为主，部分规章多年来迟迟没有进行修订，或早已失效但至今仍然沿用，或法律效力层级低、相互之间存在冲突，致使基层人民银行在行政处罚时无所适从。如在金融统计管理方面，《中国人民银行法》第四条第十一款规定：“人民银行负责金融业的统计、调查、分析和预测”，从大金融的角度讲，此条款规定应当包括银行、证券、保险等金融机构；而中国人民银行2002年公布的《金融统计管理规定》第二条列举的适用对象实际上只有银行业金融机构，却未包含证券、保险业金融机构。作为部门规章没有和法律效力更高的《中国人民银行法》在规定范围上前后保持一致，足可看出金融修法的滞后性。
　　（四）法定授权不到位，金融稳定协调机制运转不畅